Den Ruhestand rechtzeitig planen

Für mehr Freude im Alter ist eine frühzeitige Ruhestandsplanung unabdingbar. Deshalb empfiehlt es sich, in Sachen Erbschafts- und Nachfolgeplanung nichts dem Zufall zu überlassen. Selbst wenn der Zeitpunkt für den Einstieg in den Ruhestand noch in weiter Ferne scheint – eine rechtzeitige Planung unter Berücksichtigung diverser Variablen sorgt zeitig für innere Ruhe und ein gutes Gefühl. Dabei ist eine individuelle Bestandsaufnahme unabdingbar. Denn ebenso wie äußere Faktoren, etwa globale Krisen, eine Neubewertung erfordern können, müssen auch sich ändernde persönliche, familiäre oder berufliche Entwicklungen in der Ruhestandsplanung berücksichtigt werden.

Genauer planbar als man denkt

Dabei lassen sich künftige Vermögensentwicklungen, da sie bestimmten Gesetzmäßigkeiten unterworfen sind, relativ genau berechnen. „Wenn alle relevanten Daten vorliegen, können wir für unsere Mandant*innen bis auf den Euro genau ermitteln, was im Ruhestand zur Verfügung steht und wie sich die Zukunftsvorstellungen erreichen lassen“, weiß Michael Löbbel, Vermögensberater und Certified Financial Planner bei Spiekermann. „Wir können unterschiedlichste Szenarien simulieren und deren Auswirkungen im Detail visualisieren. Dazu steht uns u.a. mit OptiPlan eine ungemein leistungsstarke Software zur Verfügung, die alle möglichen Einflussfaktoren berücksichtigt.“ Eintrittsalter und steuerliche Einflüsse werden dabei ebenso berücksichtigt wie Vorsorgestrategien, Anlageprodukte, Inflation und die Auswirkung von Sondertilgungen.

Finanzplanungstool trifft Expertise

Die Analyse-Software, die im Hause Spiekermann verwendet wird, gilt als der Maßstab unter den Finanzplanungstools. Wichtige Voraussetzung für eine exakte Simulation ist allerdings eine gute Datenbasis in Verbindung mit einer umfassenden Expertise der Berater. Hier kommt das Kompetenznetzwerk von Spiekermann zum Tragen. Bei bestimmten Spezialdisziplinen greift das Unternehmen auf die Fachkompetenz aus den eigenen Reihen zurück und setzt zudem auf externe Partner. Diese unterstützen beispielsweise in Immobilien-, Finanzierungs-, Steuer- und Rechtsfragen. Michael Löbbel: „Mit diesen vernetzten Kompetenzen können wir die künftige Situation nicht nur exakt analysieren und simulieren, sondern auch gemäß den Erwartungen punktgenau formen.“ Alles individuell, unabhängig und ganzheitlich. So ist man in wirklich allen Fragen rund um die Erbschafts- und Nachfolgeplanung bei Spiekermann bestens aufgehoben.