Freude am Vermögen bedeutet auch, eine kluge Lösung für das Überschreiben von Werten an die folgenden Generationen zu finden. Doch nicht selten wird das Thema „Erbe“ in Familien eher gemieden – oder zumindest nicht im Detail besprochen. Dabei gibt es mit dem Nießbrauchdepot eine attraktive Gestaltungsform im Rahmen einer durchdachten Generationenplanung. Neben der möglichen Steuerersparnis bietet das Nießbrauchdepot den Vorteil, dass Vermögenswerte zu Lebzeiten an die Erben weitergegeben werden können, ohne im Alter auf Erträge, Kontrolle und Vorteile verzichten zu müssen.

Ein Depot, viele Vorteile.

„Beim Nießbrauchdepot werden die Vermögenswerte in einem separierten Depot eingebracht“, erklärt Michael Löbbel, Vermögensbetreuer und Nießbrauchexperte im Hause Spiekermann. „Während der nachfolgenden Generation das Wertpapierdepot als Eigentum zugeschrieben wird, können die ursprünglichen Eigentümer des Vermögens das Depot weiter verwalten und auch die Erträge lebenslang nutzen. Das macht das Ganze in vielerlei Hinsicht attraktiv.“ Zum einen ermöglicht diese Art des „Übertrags“ eine effiziente und einfachere Weitergabe an die Erben. Zum anderen kann das Nießbrauchdepot eine interessante Möglichkeit für eine kluge Altersvorsorgeplanung sein. Denn durch die Übertragung von Vermögenswerten in ein Depot, in dem dann Zinsen, Dividenden und Ausschüttungen generiert werden, schafft man eine stabile und sichere Einkommensquelle für den Ruhestand.

Hinzu kommt, dass diese Art der Vermögensübertragung mit deutlichen Steuervorteilen vom Gesetzgeber belohnt wird. Der Umstand, dass der hochgerechnete Nießbrauchs-Wert kapitalisiert und abgeschlagen wird, kann mitunter zu einer erheblich reduzierten Steuerlast führen – insbesondere bei hohen Vermögenswerten.

Mehr Freude durch sorgfältige Planung.

„Auch wenn die Bedingungen rund um das Thema Nießbrauch komplex erscheinen mögen, lohnt sich der Blick auf diese Alternative“, rät Michael Löbbel. Denn das Nießbrauchdepot bietet für alle Beteiligten Vorteile. „Auch deshalb gilt: Je eher man sich mit der Übergabe von Vermögen beschäftigt, desto besser.“ Ob erste Einschätzung oder konkrete Planung für Ihre individuellen Anforderungen – Michael Löbbel und sein Team stehen Ihnen für alle Fragen rund Ihre Vermögensweitergabe mit Expertise und Erfahrung zur Verfügung: Damit Ihnen und Ihrer Familie die Freude am Vermögen bleibt.